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時間︰2019/10/24 16:27:38  作者︰  來源︰  查看︰4  評論︰0
內容摘要︰現在身邊很多的人都開始頻繁的接觸外匯交易,那麼在2019年外匯管制有什麼最新的規定的嗎?有哪些東西是我們在外匯交易當中需要注意的?   如今,出國越來越方便,越來越多的人也有了出國旅游,學習的計劃。而出國換外幣也就成了一項必不可少的活動,很多人的朋友...
現在身邊很多的人都開始頻繁的接觸外匯交易,那麼在2019年外匯管制有什麼最新的規定的嗎?有哪些東西是我們在外匯交易當中需要注意的?
 
  如今,出國越來越方便,越來越多的人也有了出國旅游,學習的計劃。而出國換外幣也就成了一項必不可少的活動,很多人的朋友圈代購也會提供一些換外幣的服務。
 
  但就在近期,一項影響所有海外華人的政策開始正式實施,這項政策將會使朋友圈換匯徹底涼涼。
 
  今年2月1日,《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》正式開始實施,《解釋》中規定了實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為。
 
  2月9日,中國最高人民法院、最高人民檢察院又聯合發布《非法買賣外匯認定標準》,其中明確表明非法進行外匯交易並獲利超過10萬人民幣,將按照非法經營罪並追究刑事責任。
 
  而根據《中華人民共和國刑法修正案(七)》,“非法經營罪”除了要承擔高昂的罰款外,情節嚴重者還有可能會判刑五年以上有期徒刑!
 
  這就意味著以後在朋友圈換匯、境外刷卡、海外購房置業將會受到嚴格管控,稍不注意就會觸犯法律。
 
  首先,倒賣外匯行為是指在中國境內直接以現金形式倒買倒賣個人手中的外匯。
 
  換過外匯的人都知道,在每個中國銀行營業廳外都會有倒買倒賣的外匯黃牛在門口蹲點。如果你表示自己是來銀行是換匯的,那他一定會纏著你說盡各種花言巧語讓你從他那換匯。
 
  這種行為簡單粗暴,雖然是最容易成功的,但也是最容易被調查取證的,在執法機構加大執法力度後這種倒賣外匯的黃牛就很少見了。
 
  另一種就是比較高級的買賣外匯行為了︰在形式上它並不是人民幣和外匯的直接買賣,而是采取以外匯償還人民幣或者人民幣償還外幣,這種以外匯和人民幣互換實現貨幣價值轉換的行為。
 
  這種行為相比于第一種隱蔽性較強,不易被執法部門發現,當然這也是今後執法部門將嚴厲打擊的目標。
 
  這種方式下最常見的套路就是“資金跨國兌付”。而現在很多地下錢莊都是通過這種方式來進行交易,導致巨額資本外流,嚴重危害社會金融穩定。
 
  這種方式如何進行金錢貿易呢?
 
  打個比方,如果你需要換匯,這些換匯公司會收取你的外幣現金,然後通過支付寶、微信、銀行卡等方式將換取的人民幣打入你的賬戶。這樣,資金境內外實行單向循環,沒有發生物理流動,以實現“兩地平衡”。或者兩個朋友之間通過類似的方式進行轉賬,也屬于變相的買賣外匯。
 
  事實上,在溫哥華的換匯高峰時,用加元現金換人民幣的客人經常會發現,換匯公司給出的匯率甚至高于中國銀行當日的中間價,很多人都表示不解,現在有了最高法和最高檢的解釋就能大概猜到其中的原委︰
 
  因為加元現金的儲備量是決定變相買賣外匯交易量的決定因素。
 
  溫哥華的換匯公司寧願以高于銀行換匯價格很多的牌價吸收加元現金,即便如此他們也能在人民幣對敲的時候把加元賣個好價錢。
 
  此外,還有三點需要特別注意,稍有不慎就有可能觸犯法律︰
 
  虛構支付結算
 
  常見于人們常用的支付寶、微信、銀行卡等。比如你在境外用銀行卡購買某個商品時,在支付的時候人民幣就已經自動換成外幣交易了。
 
  但事後你對商品有所不滿,或者商品質量出現了一些問題需要退貨。如果在退貨時選擇用現金退貨,那這種行為便違反了中國的法律,涉嫌外匯套現。
 
  公轉私套取現金
 
  這種套現套路常見于旅行社等涉及處境的公司。比如在國內,消費者選擇某家旅行社,並支付了3萬元的費用。轉身,旅行社將這3萬元又轉給海外的分支機構後,該分支機構又向消費者支付等額外幣現金。
 
  如此,該消費者和該公司都屬于違法行為。
 
  支票套現
 
  這種情形和上述公轉私套現行為較為相似。同樣也是多發生于旅行社等涉及海外業務的公司。不同的是,上一個是以現金支付,而這個是以支票支付。同樣,在經過旅行社和分公司的一系列運行後,再向消費者支付等額外幣現金。
 
  這些套現行為,都是今後政府將要嚴厲打擊的對象,千萬不要因為自己一時疏忽而觸犯了法律的底線。
 
  對此,最高法和最高檢解釋給出了及其明確的劃分界限︰
 
  1、非法從事資金支付結算業務或者非法買賣外匯,具有下列情形之一的,應當認定為非法經營行為“情節嚴重”︰
 
  (一)非法經營數額在五百萬元以上的;
 
  (二)違法所得數額在十萬元以上的。
 
  2、非法從事資金支付結算業務或者非法買賣外匯,具有下列情形之一的,應當認定為非法經營行為“情節特別嚴重”︰
 
  (一)非法經營數額在二千五百萬元以上的;
 
  (二)違法所得數額在五十萬元以上的。
 
  情節嚴重的和情節特別嚴重的都屬于刑事犯罪,只是量刑會有輕重的分別。
 
  正確的換匯方法
 
  此前就有很多外國留學生在不知情的情況下,好心為親朋好友私自換匯而觸犯法律被捕的前車之鑒。
 
  如今,《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》正式實施,換匯只能更加謹慎小心,稍不留神就可能給自己招來牢獄之災。
 
  從2019年1月1日起,個人換匯額度依舊是每人每自然年5萬美金。
 
  此外,自2019年1月1日起,個人交易5萬人民幣、轉賬20萬人民幣以上的大額將被央行直接監管。並且監管範圍除了銀行之外,還包括了支付寶、微信、百度錢包等非銀行支付機構。
 
  《解釋》中對大額支付交易的界定也有這詳細的說法︰
 
  1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金收支。
 
  2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
 
  3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
 
  4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
 
  並且滿足如下條件的交易將被認定為可疑交易︰
 
  1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出;
 
  2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符;
 
  3、資金收付流向與企業經營範圍明顯不符;
 
  4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符;
 
  5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符;
 
  6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付;
 
  7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內出現大量資金收付;
 
  8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款;
 
  9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符;
 
  10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付;
 
  11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多,短期內頻繁發生資金支付;
 
  12、頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付;
 
  13、有意化整為零,逃避大額支付交易監測;
 
  14、中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為;
 
  15、金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。
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